Krajem 2024. godine su se pojavile informacije od strane državnih organa da žele da pomognu mladima da lakše dođu do stambenog prostora. Iako su motivi za takvu odluku bili više politički zbog celokupne situacije u tom trenutku gde su studenti bili na protestima, nego što su nastali kao plod dugoročnog plana i strategije, može se reći da je proizvod koji je tada predložen, a kasnije u praksi i realizovan, iznenađujuće vrlo pozitivan i smisleno sastavljen.
Ko može da aplicira za kredit za mlade i koje su njegove osnovne karakteristike?
Kredit za mlade je namenjen svim licima sa državljanstvom Republike Srbije koje u trenutku podnošenja zahteva nemaju 36 godina, a stariji su od 20. Ta granica je morala da se podvuče negde i zbog toga osobe koje pune 36 godina u poslednjim mesecima godine su u prednosti od onih koji pune početkom godine, jer imaju više vremena da pronađu stan i realizuju kredit. Naročito se to odražava na osobe koje su rođene u prva tri meseca, jer su krediti krenuli sredinom marta.
Koje su karakteristike stambenih kredita za mlade?
Najznačajnije karakteristike stambenih kredita za mlade koje ih razlikuju od klasičnih stambenih kredita su duži rok otplate, povoljnija kamata i manji troškovi učešća i realizacije kredita. Maksimalni rok otplate kredita je do 40 godina, što je za 10 godina više nego kod klasičnih stambenih kredita. Kamata je prvih 6 godina subvencionisana na 1.5% (2% plaća država bankama i zbog toga je zabranjena prodaja i izdavanja ovih stanova u tom periodu, jer bi se u suprotnom platio penal u visini tog iznosa koji je država plaćala kao subvenciju za ratu kredita), a nakon toga je 2% + 6m EURIBOR, što je trenutno povoljnije od ponuda svih banaka na tržištu. Međutim, verovatno najbitnija razlika je ta što nema obaveznog učešća (odnosno samo 1%) u realizaciji kredit, dok je za klasičan stambeni kredit potrebno minimum 20% (može i 10% u nekim specijalnim okolnostima i ponudama banaka). Ispravnije je reći da do 100.000 eur vrednosti nekretnine učešće je 1%, a da sve vrednosti nekretnine preko 100.000 eur se finansiraju kroz učešće. Treba uzeti u obzir da banke neće prihvatati velike iznose učešća koja bi obesmislila ovaj program, pošto je akcenat na što manjim troškovima, već će takve zahteve posmatrati kao klasičan stambeni kredit. Takođe, treba istaći da kod stambenih kredita za mlade ne postoje troškovi notara i zalaganja hipoteke, jer su pokriveni od strane države.
Koje su još pogodnosti za kredite mlade koji se ne mogu pronaći kod klasičnih stambenih kredita?
Pored svega gore navedenog treba istaći da stambene krediti za mlade pružaju još neke dodatne opcije i mogućnosti koje se ne mogu dobiti ukoliko uzimate klasični stambeni kredit. To se odnosi na mogućnost kreditiranja lica koja su zaposlena na određeno ili čak iako nisu zaposlena ukoliko je žirant neki član porodice koji je kreditno sposoban, a takođe postoji i mogućnost grejs perioda od 12 meseci. Problem kod ovih opcija je taj što poslovne banke ne gledaju blagonaklono na ove mogućnosti zbog nerazjašnjenih pitanja koja ih prate, kao što su da li se ročnost odnosi na nosioca kredita ili kreditno sposobnog žiranta (što najčešće smanjuje period otplate ukoliko je u pitanju roditelj) i koja je garancija da će se status zaposlenja promeniti kroz godine, odnosno da li su banke spremne da prihvate taj rizik. Grejs period se odobrava samo ako se proceni da je objektivno potreban (npr ukoliko prodavac stana uslovi da se useljenje može odraditi u roku od 6 meseci od trenutka prodaje stana, zbog toga što prodavac treba da pronađe stan, pa da se ne plaća rata kredita pre nego što se klijent useli u njega). Ove specifične situacije se najsigurnije odobravaju u bankama sa državnim vlasništvom koje su u nekoj vrsti obaveze da prate državne projekte bez obzira na ekonomsku isplativost.
Da li je program stambenih kredita za mlade primenjiv?
Prilikom puštanja u promet program je naleteo na mnogo osuda i predrasuda. Prvo su banke bile skeptične oko celog programa, pa su se bojažljivo prijavljivale za učestvovanje u njima, ali su vremenom sve veće banke sklopile ugovore sa Ministarstvom finansija. Među stanovništvom je takođe bilo podela i nepoverenja, najviše zbog toga što je program postavljen iz političkih razloga, a ne iz neke dugoročne strategije. Medjutim i u tom pogledu se promenila situacija, jer se u poslednje vreme odobrava veliki broj kredita, iako se mislilo da samo odredjena grupacija ljudi bliska vlasti može dobiti kredit, što u praksi nije bio slučaj. Veliki problem predstavljaju cene stanova u Beogradu i delom Novog Sada. Zbog visokih cena kvadrata, za taj iznos kredita i vrednosti oko 100.000 eur mogu se kupiti samo manji stanovi koji uglavnom se prodaju u gotovini. Zbog toga se vlasnici stanova odlučuju da odbiju kupce na kredite za mlade, jer znaju da mogu da dobiju brže novac. To je problem na koji ne može niko da utiče, osim da se napravi neki propis da je zabranjena prodaja nekretnina u kešu, što je malo realno u situaciji gde se preko 70% stanova proda putem gotovinskih uplata.
Zaključni utisci o programu
Ukoliko uzmemo činjenice da subvencionih stanova nije bilo od 2013. godine i subvencionisane kupovine stanova od Građevinske direkcije sa 5% učešća, kao i da je cena stanova skočila višestruko za poslednjih 7-8 godina, ovakva vrsta programa je odlična prilika za mlade da kupe svoj stambeni prostor. Mnoge generacije nisu uspevale da kupe normalne stanove zbog velikog učešća i visokih cena stanova, pa su živeli kao podstanari dugi niz godina. Za jednog mladog čoveka stanovi do 40m2 su sasvim prihavtljivi do trenutka kada bude potrebe za većim stanom, jer se posle 6 godina stan može otuđiti. Bez obzira na probleme kupovine stana u Beogradu, u ostalim delovima Srbije nema toliko problema oko prodaje stanova putem stambenih kredita za mlade, stoga je dobra preporuka za sve mlade ljude da iskoriste ove benefite dok još postoje, jer predstoji buran i ekonomski neizvestan period. Čekalo se 12 godina na nove subvencionisane kredite, ne treba sebi dozvoliti da se propusti šansa i čekati novih 12 godina da se pojavi neka mogućnost povoljnog zaduživanja i kupovine prvih stanova.te your blog post content here...
